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第2192章 让敌人给我造武器【2 / 2】

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很快,陈默就在银行高管错愕的眼神中,解释清楚了cds的概念。

在讲cds之前,要先明白另外一个名词——mbs。

霸国的银行为了快速回笼资金,赚取利息,会把多个房贷欠条打包成一种债券(或者你可以理解为一种理财产品),出售给投资者,而这种债券就是mbs。

一般而言,买这种债券的都是霸国的顶级投资银行,比如高升、魔根这种。

银行向贷款人贷款,拿到贷款人的欠条后打包成mbs之后卖给投资银行,投资银行给银行现金保证银行得以继续向外贷款。

这行成了一种资金循环。

举个例子。

陈默想买房,找到银行贷款100万,利息是5。

银行把陈默的这笔贷款打包成了债券,卖给了金融机构a,金融机构a则需要一次性帮陈默付清所有的本金和利息(当然利息不会是5,因为金融机构是需要靠利息差赚钱的。)

之后,陈默每个月还的本金和利息,其实已经不是给银行了,而是给购买他贷款欠条的金融机构a。

想要完成这个循环,靠银行一家自然是不可能的。

银行不仅要找到源源不断的mbs买家,还需要获取源源不断的贷款人。

然而一个社会中,有偿还贷款能力的人是有限的。

换句话说,有资格贷款的人是有限的。

一旦这些高质量人群贷款消费完了,这循环应该怎么持续下去呢?

没关系,霸国聪明的银行家们很快就给出了无耻的答案。

既然贷款的违约风险已经通过mbs的产品设计转嫁给了购买者,那贷款人还不还得上钱跟银行还有个毛线的关系啊?

所以,为了业绩增长,霸国银行就降低了贷款门槛,将贷款发给了信用评级低,偿还能力有限的低收入人群。

这就是2008年次贷危机爆发的根本由来。

至于信誉评分,其实是类似于直付宝信用分的玩意。

在2008年的霸国,评分区间是300-850分。

一般认为700分以上是优,但是次级贷款人的评分往往不足500,更有甚者,300多分的人它也敢放贷。

类比一下,就相当于在直付宝上,你只要注册个账户,就有资格拿几十万,几百万的房贷。

什么资产验证,什么消费能力验证,统统不需要!

就是这么离谱!

想象一下这种魔幻场景。

一个没有任何持续收入的流浪汉或者低保户,只要他想买房子,就可以轻轻松松从银行拿到几百万霸国币的贷款。

至于他后续能不能偿还贷款,银行根本不在乎。

因为流浪汉的房贷和部分利息已经被投行还清了,银行没有任何风险。

这种情况下,你是银行,你还不玩了命的搞次级贷款?

而陈默想要霸国中央银行给自己定制的cds,其实是一款保险。

如果房贷不违约,mbs稳定,陈默就要向银行支付高额的保险费。

如果房贷违约率上升,mbs贬值,那么银行就必须给陈默进行高额赔付。

霸国中央银行只要出这款保险产品,全国所有的银行、金融机构都可以兜售。

这就等于陈默有了最直接能够做空霸国房地产的金融工具。

而不是再拐弯抹角的想着从股市亦或者其他方面入手了。

说白了,陈默想让霸国官方背书,出一款合法的,跟房地产行业相关的所有金融机构都能玩的赌博产品。

只不过这款产品赌的是霸国房地产的涨跌!

霸国中央银行的领导非常专业,一般不会笑,除非忍不住!

在他们眼里,陈默就是个主动送钱上门的傻子!

赌霸国房地产下跌?

无论是官方,还是华尔街,亦或者是基金会,乃至全世界最顶级的权贵们,都绝不会允许霸国房地产下跌,也有着无数手段拖住房地产不跌!!!

陈默让他们搞的这个cds,对他们而言,那绝对是稳赚不赔的玩意!

于是,几位霸国中央银行的领导们装模作样的商量了一下,马上笑着跟陈默握手:

“mr陈,恭喜您,我们决定为您定制推出cds这款保险产品!”

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